Сохранить и приумножить деньги.
Хоть хреново мы живем, но деньги сохранить и приумножить хочется.
Экономическая и политическая ситуация в стране сейчас настолько шаткая, что никто не дает позитивных прогнозов.
Если есть деньги, мы все задумываемся, куда их вложить, чтобы сохранить.
А желательно приумножить.
Если нет, спим спокойно.
Но ведь все равно хочется денег, так же как любви.
Как пел один мой липецкий подопечный:
— Из колодца вода льется,
Через желоб сочится.
Хоть хреново мы живем,
А е&аться хочется.
Из-за банкротства многих крупных банков, бегства ряда банкиров (Борис Минц), россияне не особо доверяют теперь свои кровные деньги русским банкам.
А если обратить свой взгляд на Запад, то вырисовывается следующая картина маслом.
Иностранные банки
ЗАТО по закону, граждане РФ могут открыть теперь сберегательный счет в любом иностранном банке и хранить на нем свои деньги.
И это связано с «финансовой оттепелью» в валютном законодательстве.
И открыть таких счетов можно сколько душеньке угодно.
Но санкции по отношению к российским олигархам, когда у них на Западе спросили.
— Откуда дровишки?
А те: «мол, из России, нажиты непосильным трудом».
Тоже настораживают и вызывают опасения.
И даже, если деньги нажиты честным трудом, есть сомнения, в свете этих санкций.
Хотя, если вы чувствуете себя заграницей как рыба в воде, а с происхождением денег все в порядке. И ваши деньги «чистые» и вполне легальные. Почему бы и нет? То есть, да. Великий и могучий русский язык, в котором даже «нет», может означать «да».
Плюсы хранения сбережений в Западных банках.
1. Для открытия счета и вложения средств можно выбрать любое государство, чья банковская система внушает доверие.
2. Удобство переводов со счета на счет.
3. Есть возможность взять кредит под более низкий процент. Ведь ни для кого не секрет, что в России банки дерут непомерные проценты.
4. Облегчаются финрасчеты и денежные операции с иностранными партнерами.
5. Ограничение для налоговой, при желании получить информацию по вашим финансовым операциям.
Какова же цена вопроса?
Очень хочется избежать очередного обесценивания денег на исторической родине.
В 1992 году был принят первый закон “О валютном регулировании и валютном контроле в РФ”. И тогда россияне наконец-то получили официальное право открывать счета в иностранных банках и хранить на них свои сбережения.
Но в то время это могли делать только временно проживающие за рубежом.
Существовал и один весомый минус. Перед возвращением на родину «положите на место и сделайте как было». Счет требовалось закрыть в обязательном порядке и все деньги перевести в Россию.
Всем остальным для открытия счета в зарубежном банке требовалось разрешение Центрального банка. До 2001 г. количество выданных гражданам разрешений можно было посчитать на пальцах.
Но на самом деле, все, кто хотел иметь счета за границей, их открывали.
Особенно это касалось крупных чиновников, партийной элиты и т.д.
В августе 2001 г. Случилась «финансовая оттепель» Центральный банк принял инструкцию “О счетах физических лиц — резидентов в банках за пределами РФ”.
И выдал разрешение на открытие счетов в зарубежных банках всем россиянам сразу.
Ограничения денег?
Конечно же, были.
Частным лицам можно было открывать счета и иметь вклады только в иностранных банках, находящихся на территории стран — участниц Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) или финансовой Комиссии по проблемам отмывания капиталов (ФАТФ).
А в 2018 году валютное законодательство подверглось изменениям.
Обновились следующие документ:
- закон «О валютном регулировании…» от 10.12.2003 № 173-ФЗ — изменения в него внесены законом «О внесении изменений…» от 14.11.2017 № 325-ФЗ, вступающим в силу с 14.05.2018;
- инструкция Банка России от 04.06.2012 № 138-И, посвященная вопросам предоставления в банки документов по валютным операциям. Эту инструкцию с 01.03.2018 (указание Банка России от 29.11.2017 № 4629-У) сменит другая инструкция аналогичного содержания (от 16.08.2017 № 181-И).
Правки внесены еще и в КоАП РФ. Они, как и изменения, отразившиеся на содержании закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ, являются результатом принятия закона от 14.11.2017 № 325-ФЗ и тоже вступают в силу с 14.05.2018.
Новое в законе о валютных операциях в РФ
Так в чем же отличие нового законодательства от старого?
- Уточнен текст п. 1.1 ст. 19 в части информации, подаваемой в банки в отношении сроков исполнения сторонами обязательств по внешнеторговым контрактам. Сроки будут обязательно прописываться и указываться в контракте. Помимо прочего в контракты теперь будут вноситься сроки возврата неиспользованных авансов. В тех ситуациях, когда резиденты осуществляют покупки за счет внесенной предоплаты.
- Дополнен текст п. 5 ст. 23. И это существенно повлияло на расширение оснований, по которым банк вправе отказать проводить ту или иную валютную операцию. Спровоцировать отказ теперь могут ряд дополнительных причин.
- Раньше банки отказывали в основном по двум причинам.
- 1. Предоставление банку документов не в полном объеме, не предоставление требуемых документов.
- 2. Подача их с искаженными, подтасованными, фиктивными, недостоверными сведениями.
- Теперь сюда также относятся несообщения ИФНС об открытии счета за рубежом. И любые нарушения правил осуществления операций с валютой.
А козла пришить, сами понимаете, банки при желании могут любому. Об отказе банк уведомляет нарушителя письменно не позднее ближайшего рабочего дня.
Изменения в инструкции о предоставлении подтверждающих документов
Инструкция о порядке предоставления в банк информации в отношении валютных операций так сильно изменилась, что пришлось полностью заменить документ.
Ключевые нововведения:
- Паспорт сделки и справку о валютных операциях отменили.
- Но сохранились обязанности подачи в банк справки о подтверждающих документах и самих подтверждающих документов.
- Введение обязательности постановки на учет в банке внешнеторговых контрактов с установлением процедуры операции.
- Установление величины лимитов обязательств по контракту (в рублях), при превышении которых постановка его на учет становится обязательной (3 млн руб. — для контрактов на импорт или кредит, 6 млн руб. — для контрактов по экспорту).
- В новой инструкции в особой главе также отражен порядок перехода от использования уже оформленных паспортов сделки, к постановке на учет контрактов и завершения процедур проверки документов, начатых до вступления новой инструкции в силу.
Новшества в ответственности, предусмотренной КоАП РФ
Все виды ответственности за нарушения валютного законодательства прописаны в ст. 15.25. КоАП РФ Изменения этой статьи:
- с установлением штрафа определенного размера (от 20 000 до 30 000 руб.) для должностных лиц юрлица:
- осуществившего незаконную операцию с валютой (п. 1);
- не обеспечившего поступление в срок средств по контракту от иностранного контрагента (пп. 4, 4.1);
- не обеспечившего возврат в срок сумм авансов, перечисленных иностранному контрагенту в счет неосуществленной поставки (п. 5);
- отражением ИП в числе лиц, указанных как облагаемые штрафами по пп. 1, 4, 4.1, 5, наравне с юрлицами и с теми же размерами штрафов;
- введением нового вида ответственности (дисквалификация на срок от полугода до 3 лет) для должностных лиц за повторные нарушения по пп. 1, 4, 4.1, 5;
- исключением из текста примечаний положения о том, что штрафы, приведенные в пп. 1, 4, 4.1, 5 для должностных лиц, касаются только ИП.
Для ИП и юрлиц размеры штрафов сохранены, но дополнительно введены штрафы, налагаемые на должностных лиц юрлица. Добавлена также возможность дисквалификации этих лиц при повторном нарушении.
Итоги
Обновленный закон начал действовать с 14.05.2018, а новая инструкция — с 01.03.2018.
Основные изменения:
1. Отменены паспорт сделки и справка о валютных операциях.
2. Введена необходимость постановки на учет в банке внешнеторгового контракта.
3. Изменены лимиты обязательств, превышение которых делает обязательной постановку контракта на учет.
4. Банки теперь вправе отказаться проводить валютную операцию практически при любом из нарушений валютного законодательства.
5. Дополнительно оговорена и утверждена административная ответственность для должностных лиц организаций, допускающих такие нарушения.
Учитывая вышесказанное, теперь все россияне могут свободно открывать счета в любых иностранных банках за рубежом.
Вот она, свобода? Деньги без границ?
Что делать, если страна, в которой вы собираетесь открыть счет, не участвует в ОЭСР или ФАТФ?
Счет предварительно должен регистрироваться в местной налоговой инспекции. Но МНС не утвердила пока порядок такой регистрации.
Если открыть вклад в иностранном банке, не поставив налоговиков в известность? Что будет? Пока не ясно. Но то, что что-то будет, обязательно придумают.
Мы все должны быть тотально и поголовно посчитаны государством и наши сбережения, особенно.
Для банков в странах — членах ОЭСР или ФАТФ это условие не действует.
По новому закону вкладчик обязан в течение месяца после открытия счета уведомить об этом местную налоговую инспекцию.
Без штампа налоговой службы на уведомлении, человек не сможет переводить деньги на свой зарубежный счет через российские банки.
Хорошая новость:
Теперь любой человек может открывать счет в иностранном банке и хранить деньги за рубежом.
Плохие новости:
У большинства банков есть требования к потолку сбережений, с которых возможно сотрудничество. То есть если у вас денег не достаточно, по требованиям конкретного банка, иностранный банк может отказать в обслуживании еще и по этой причине.
Как отмечают опытные и матерые финансовые консультанты на Западе: “У россиян, как правило, нет кредитной истории в Западных банках. И это очень снижает ценность клиента». И, соответственно, лимит доверия к клиенту.
Мытари и опричники на родине, обязательно возьмут с вас письменное обязательство предоставлять выписки по счету в иностранном банке по первому требованию.
Пристань для нерезидента
Но не только приличная сумма на вашем счету теперь интересует иностранные банки.
Даже если вы состоятельный клиент, иностранный банк может отказать буквально на ровном месте.
“У многих зарубежных банков сложились почему-то плохие впечатления и негативный опыт работы с клиентами из России.
Призрак русского медведя опять бродит по Европе, но уже в новом обличии.
Этакая РусскаМаняКозаНостра.
О происхождении российских капиталов в мире ходит страшилки и небылицы, порой просто из разряда финансовой фантастики.
Хотя фантастика в моментальном обогащении многих лиц на очередном развале и приватизации России, давно стала реальностью.
Благосклонные к Россиянам банки. Кто любит нас и наши деньги?
Это банки Австрии, Люксембурга, Германии, Дании, Кипра.
Банки прибалтийских государств.
Многие банки этих стран давно обзавелись спецподразделениями по работе с иностранцами.
Германия — ING-bank. Особое отделение по работе с нерезидентами, в том числе россиянами, Франкфурт-на-Майне.
Швейцария — UBC — в Цюрихе.
В банки Франции или Англии нам путь заказан.
Как поясняют эту ситуацию ведущие юристы и финансовые консультанты, в этих странах очень жесткое законодательство о противодействии отмыванию нелегальных доходов. Их законодательство предусматривает даже уголовную ответственность менеджера. Принял потенциально «опасного клиента», можешь «загреметь» за решетку.
Поэтому менеджеры этих банков клиенту из России предпочитают сразу отказать. Могут назначить встречу, рассмотреть документы, но в итоге все равно будет отказ.
Исключение может быть только в случае, если вы готовы предоставить отличные рекомендации других иностранных банков.
Политика и деньги.
Политика у банков тоже разная. К примеру, французский ING-bank работает только с гражданами этой страны.
В Германии, как говорилось выше, в банках есть несколько отделений, которые работают в том числе и с иностранцами.
Чем более консервативен банк, тем меньше у россиян шансов на отношения.
Мы нынче на Западе не в моде.
Деньги. Социальный статус или почем сегодня ягодка?
Сразу после национальности иностранные банки будет интересовать социальный статус потенциального вкладчика.
С точки зрения всех иностранных банков в особую группу риска теперь входят чиновники-нерезиденты.
Особое внимание банк обращает на источники. Откуда деньги?
Во всех европейских банках придерживаются принципа «know your client» — знай своего клиента.
Процедура due diligence – проверка — имеет ряд особенностей.
И связано в первую очередь это с тем, что у иностранного банка нет возможности досконально проверить нерезидента самостоятельно.
Лучше, если вы заранее сами позаботитесь об этом.
Представлять ваши интересы может известный банку адвокат или коллеги по бизнесу, которые смогут за вас поручиться.
Также, заменить эти условия вполне может быть письменная рекомендация от другого западного банка.
А ряд банков, к примеру Cyprus Popular Bank, Standard Chartered Bank, BNP Paribas все же учитывают мнение российских коллег.
Смотрины
При проверке клиента многие банки настаивают на личной встрече. Как правило, еще до открытия счета.
Это присуще большинству швейцарских и австрийских банков.
В одних случаях в банк едешь сам. В других, менеджеры банка сами приезжают в Россию. Это связано с тем, что банк хочет убедиться, что потенциальный клиент существует в реальном измерении. И потенциальный клиент на самом деле тот, за кого себя выдает.
У иностранных банков велик опыт с клиентами из России, которые действовали через подставных лиц.
Как установить отношения с зарубежным банком?
1. Можно самостоятельно, при прямом обращении в зарубежный банк по телефону или в его российское представительство. Если оно есть. Можно воспользоваться услугами специалистов профессионалов — юридических и финансовых консультантов.
Но, безусловно, действовать самому дешевле. Если иностранный банк уже сотрудничал с русскими, то у него обязательно есть русскоговорящие менеджеры.
Если хотите действовать самостоятельно, английский язык нужно знать обязательно, на довольно приличном уровне.
Переводчик может случайно или преднамеренно исказить информацию. И такие случаи уже были.
Вы должны сами, лично, внимательно изучать тексты договоров.
Языковых проблем можно избежать, если обращаться в представительство иностранного банка в России.
В представительстве предложат так называемые «два в одном» — консультанта и почтовый ящик.
Помогут правильно оформить документы.
Заверят подписи и перешлют необходимые для открытия счета бумаги в головной офис.
А уже после открытия счета придется общаться с банком самостоятельно.
Посредники в России при открытии счетов на Западе:
Представительства латвийских Parex banka, Rietumu banka
Кипрских Cyprus Popular bank, Bank of Cuprus, Hellenic Bank
Швейцарских UBS и HSBC и др.
Дочки матери
Если у иностранного банка есть «дочка» в России, открыть счет в материнском банке она не поможет.
Но зато вполне сможет дать «маме» рекомендацию.
Так, чтобы открыть счет в отделении банка в Великобритании или Швейцарии, нужно заработать положительную кредитную историю в российском подразделении, в течении как минимум полугода.
В российском Райффайзенбанке клиентам доступны консультации об услугах Private Banking австрийского Kathreinbank.
Это структуры, входящие в международную банковскую группу “Райффайзен”.
В общем, это может занять от 2-3 дней до одного месяца.
Доступ к счету для клиента открывается после звонка доверенного консультанта.
Если действовать через посредников, финансовых консультантов, менеджеров и т.д., придется переплачивать.
В среднем, в прибалтийских банках, такие услуги будут стоить вам $200-400, в европейских — в $900-1400.
Вы заплатили за услуги. Все? Дальше можно расслабиться и ждать пока за вас все сделают?
Нет.
Даже оплатив услуги специалистов посредников, в дальнейшем, все равно самому придется общаться с налоговыми службами. И самим организовывать перевод денег на зарубежный счет клиента.
А у кого там рыльце в пушку?
И если западные финансисты, менеджеры и банковские служащие боятся нас, то и нам есть чего опасаться.
В россии, чтобы списать деньги со счета в российском банке, нужно дать банку оригинал платежного поручения.
А вот в иностранном банке все по-другому и, как ни странно, работает закон доверия.
Списать деньги с личного счета можно лишь на основании факса в произвольной форме.
Представьте, что будет, если номер вашего счета и образец вашей подписи попадет в шаловливые ручки?
Большинство опытных и порядочных европейских консультантов уничтожают всю информацию о клиенте сразу после открытия счета.
Предупрежден, вооружен.
Теперь дело за малым, за деньгами.
Если мы позволили себя однажды обмануть, давайте учиться финансовой грамоте хотя бы сейчас.
Давайте поможем детям и внукам становиться умнее и сильнее нас.
Я есть Руня. Будьте здоровы и счастливы.